{"id":188,"date":"2012-04-27T23:15:00","date_gmt":"2012-04-27T22:15:00","guid":{"rendered":"http:\/\/viaasesores.es\/2012\/04\/27\/ese-horizonte-tan-lejano-la-pension-de-jubilacion\/"},"modified":"2012-04-27T23:15:00","modified_gmt":"2012-04-27T22:15:00","slug":"ese-horizonte-tan-lejano-la-pension-de-jubilacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.decyde.es\/en\/ese-horizonte-tan-lejano-la-pension-de-jubilacion\/","title":{"rendered":"Ese Horizonte tan Lejano, la pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/a>Suelo leer habitualmente noticias econ\u00f3micas y de empresa y post en peri\u00f3dicos y blogs y el pasado s\u00e1bado, echando un vistazo a la web de El Economista, me encontr\u00e9 un interesante art\u00edculo que nos afecta a todos, antes o despu\u00e9s, las pensiones de jubilaci\u00f3n son un tema importante y no est\u00e1 nada claro qui\u00e9n va a poder cobrarlas, pero sin duda los que estamos por debajo de los 40 a\u00f1os de edad, posiblemente lo tengamos un poco m\u00e1s crudo.
El art\u00edculo dice algo que no por m\u00e1s o\u00eddo, es menos alarmante, \u201cEl actual sistema de pensiones es insostenible y\u00a0 pese a que el 43 por ciento de los espa\u00f1oles espere recibir el cien por cien de su sueldo cuando se jubile, seg\u00fan un estudio de Aviva, lo cierto es que dif\u00edcilmente lo conseguir\u00e1 s\u00f3lo con lo que reciba en concepto de prestaci\u00f3n del Estado.\u201d<\/em>
Hablan de rentas altas, aunque lo cierto es que todo el sistema est\u00e1 en peligro, actualmente un 27 por ciento de los trabajadores se encuentra cobrando unas percepciones situadas por encima de la pensi\u00f3n m\u00e1xima de 2.466 euros y un 4 por ciento percibir\u00e1n menos de la mitad de su salario actua<\/strong>l, seg\u00fan los datos de Banco Popular.<\/strong> Por tanto, no tendr\u00e1 m\u00e1s remedio que ahorrar si quiere seguir manteniendo su nivel econ\u00f3mico tras su jubilaci\u00f3n, del Estado s\u00f3lo recibir\u00e1 como mucho el 90 por ciento del mismo. <\/strong>
Realmente es un asunto interesante, pero el art\u00edculo no da respuesta a una situaci\u00f3n que muchos no tienen en cuenta, \u00bfQu\u00e9 ocurre con los Aut\u00f3nomos?, sus ingresos pueden estar por encima de lo que se percibe con una pensi\u00f3n m\u00e1xima, pero, \u00bfsu cotizaci\u00f3n en cuanto est\u00e1?
Hay que tener en cuenta que la remuneraci\u00f3n en este caso no va en consonancia con lo que realmente se paga mensualmente por estar dado de alta en RETA, habitualmente el aut\u00f3nomo escoge la cotizaci\u00f3n m\u00ednima de 841,80 \u20ac\/mes, por tanto, si llega a su edad de jubilaci\u00f3n cotizando por el m\u00ednimo, esta ser\u00e1 su frontera para el c\u00e1lculo de su pensi\u00f3n m\u00e1xima a percibir. Durante la vida profesional de un aut\u00f3nomo se puede modificar la base por la que se cotiza, el m\u00e1ximo es de 3.198,00 \u20ac\/mes, si bien a partir de los 49 a\u00f1os de edad, para evitar incrementos artificiales en las pensiones, el l\u00edmite se reduce hasta los 1.665,90 \u20ac\/mes.
La pensi\u00f3n de un aut\u00f3nomo tiene casi las mismas normas que las de un trabajador por cuenta ajena, sin embargo, los periodos no cotizados no se rellenan con bases m\u00ednimas, aunque el porcentaje sobre la base reguladora es id\u00e9ntico, con 35 a\u00f1os cotizados se percibe el 100% de la base obtenida a partir de dividir entre 210 las cotizaciones de los \u00faltimos 180 meses (15 a\u00f1os), por tanto, si la cotizaci\u00f3n es la m\u00ednima, la pensi\u00f3n ser\u00e1 tambi\u00e9n m\u00ednima. En\u00a0 consecuencia, si se quiere tener una pensi\u00f3n acorde a unos ingresos elevados, por encima de los 30.000 euros al a\u00f1o,<\/strong> despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n, deber\u00e1 buscarlo en soluciones de ahorro privado.
Hay productos de ahorro tan conocidos como el Plan de Pensiones, si bien este no es el \u00fanico producto de ahorro, ni es la panacea, se trata de un producto financiero y por tanto tiene riesgos y cuanto menos riesgos, menos rentabilidad, por lo que cabe una posibilidad, que despu\u00e9s de rescatar el plan de pensiones y pagar impuestos, nos encontremos con tener disponible menos de lo que se ingres\u00f3. Otra soluci\u00f3n son los Planes de Previsi\u00f3n Asegurados (PPA), son los que permiten rebajar la factura fiscal a\u00f1o tras a\u00f1o. Las aportaciones de hasta 10.000 euros en cualquiera de estos dos veh\u00edculos cuentan con deducciones fiscales, sin embargo, son dif\u00edciles de rescatar antes de la jubilaci\u00f3n, salvo por causas muy graves, adem\u00e1s de tener una fiscalidad desfavorable en el cobro, puesto que tributan como rendimientos de trabajo por la cantidad \u00edntegra percibida, tanto capital, como intereses generado, por tanto, hay que pensar bien si son convenientes.
En contraposici\u00f3n podemos hablar de los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistem\u00e1tico), los cuales no nos permiten efectuar desgravaci\u00f3n fiscal alguna, pero en contraposici\u00f3n, se pueden rescatar cuando sea necesario y en el momento de la jubilaci\u00f3n s\u00f3lo tributar\u00e1n por la ganancia obtenida. Finalmente s\u00f3lo quedar\u00eda decir que sea cual sea el producto escogido, no hay que dejarse tentar por cantos de sirena, los regalos y promociones muchas veces esconden condiciones poco beneficiosas o riesgos innecesarios, ya que nunca hay que olvidar que son inversiones financieras sujetas a fluctuaciones y si no llevamos cuidado se puede incluso perder parte del capital aportado.
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